Dos sentencias judiciales abren el camino a los afectados por el IRPH
geyhache.com , la Agencia Inmobiliaria de Locales en Madrid
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) ha sido motivo de controversia en el sector inmobiliario y financiero durante años, afectando a miles de hipotecados en España. Sin embargo, dos recientes sentencias judiciales, una en Navarra y otra en Arrecife, han supuesto un cambio significativo que podría abrir la puerta a reclamaciones masivas por parte de los afectados. Estos fallos judiciales siguen la línea marcada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), cuestionando la abusividad de la cláusula del IRPH y su falta de transparencia.
La resolución judicial de Navarra anula la cláusula IRPH
La primera sentencia relevante proviene de Navarra, donde la titular del Juzgado de Primera Instancia n.º 5 de Pamplona ha dictado un fallo que puede convertirse en pionero a nivel estatal. En este caso, se ha anulado la cláusula IRPH de un préstamo hipotecario concedido por Ibercaja, considerando que:
- La entidad no informó de forma clara y transparente al consumidor sobre cómo se calculaba el índice.
- No se proporcionó información suficiente para que la prestataria pudiera comparar el IRPH con otros índices, como el Euríbor.
- Se incumplió el control de transparencia, ya que la mera publicación del IRPH en el BOE no es suficiente para acreditar que el cliente comprendía sus implicaciones económicas.
La sentencia concluye que el IRPH es abusivo, ya que generó un desequilibrio importante en perjuicio del consumidor. La falta de información impidió que el cliente tomara una decisión informada, lo que derivó en pagos más elevados que si se hubiera aplicado el Euríbor.
Consecuencias directas para los afectados
Esta resolución establece que el consumidor puede optar entre:
- Resolver el contrato hipotecario en su totalidad.
- Integrar el contrato sustituyendo el IRPH por otro índice, como el Euríbor, manteniendo el diferencial pactado.
Además, el banco deberá devolver la diferencia abonada de más desde la firma del préstamo (en este caso, desde 1998), junto con los intereses legales acumulados. Esta medida puede suponer la recuperación de miles de euros para los afectados.
La sentencia judicial de Arrecife permitirá recuperar hasta un 25%
En Arrecife (Lanzarote), el Juzgado de Primera Instancia n.º 3 ha dictado otra sentencia que refuerza la posición de los consumidores. En este caso, el fallo judicial permite a los hipotecados afectados por el IRPH recuperar hasta un 25% de lo pagado en su préstamo, una cifra muy superior a la media de recuperaciones anteriores, que rondaba el 14%.
Un fallo que marca un antes y un después
La sentencia de Arrecife:
- Confirma que la falta de transparencia en la comercialización del IRPH lo convierte en una cláusula abusiva.
- Reconoce el derecho de los afectados a reclamar la devolución de las cantidades abonadas de más.
- Refuerza la idea de que los bancos tienen la obligación de informar de manera clara y detallada sobre el funcionamiento de este índice.
Este fallo judicial es un punto de inflexión para miles de familias en España que podrían beneficiarse de la jurisprudencia emergente para recuperar el dinero perdido.
Ambas sentencias siguen la resolución del TJUE
Tanto la sentencia de Navarra como la de Arrecife se alinean con los criterios establecidos por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en su resolución de diciembre de 2024. El TJUE dejó claro que:
- El IRPH no supera el control de transparencia solo por el hecho de estar publicado en el BOE.
- Las entidades financieras deben acreditar que informaron adecuadamente a los consumidores sobre el índice y sus implicaciones económicas.
- En ausencia de esta información, la cláusula es abusiva y nula, lo que obliga a los bancos a devolver las cantidades cobradas indebidamente.
Este respaldo del TJUE ha sido fundamental para que los tribunales españoles adopten una postura más favorable hacia los consumidores.
La abusividad de la cláusula IRPH
El núcleo del problema radica en la abusividad del IRPH. Las entidades financieras ofrecieron este índice sin explicar claramente:
- Cómo se calculaba y cómo podía afectar a largo plazo.
- Comparativas con otros índices, como el Euríbor, que históricamente ha sido más bajo.
- Las posibles consecuencias económicas para el prestatario durante la vida del préstamo.
El resultado fue que muchos consumidores firmaron hipotecas con el IRPH sin comprender que este índice era más caro, lo que generó un coste adicional significativo durante años.
Es la hora de reclamar para los perjudicados
Con estas nuevas sentencias y el respaldo del TJUE, ha llegado el momento para los afectados por el IRPH de iniciar sus reclamaciones. Los pasos a seguir son claros:
- Revisar la hipoteca para comprobar si está referenciada al IRPH.
- Consultar con abogados especializados en derecho bancario y reclamaciones hipotecarias.
- Iniciar la reclamación judicial si la entidad financiera no ofrece una solución extrajudicial satisfactoria.
¿Qué se puede recuperar?
Dependiendo del caso, los afectados pueden:
- Recuperar hasta un 25% de lo pagado en intereses.
- Obtener la devolución de las cantidades abonadas de más desde la firma del contrato.
- Recibir intereses legales acumulados, lo que puede suponer una cantidad considerable.
¿Por qué es importante actuar ahora?
El contexto actual es favorable para los consumidores:
- Las recientes sentencias crean un precedente positivo.
- El TJUE ha dejado claro que las entidades deben asumir su responsabilidad.
- Cuanto antes se inicie el proceso, antes se podrán recuperar las cantidades abonadas de más.
Un nuevo horizonte para los afectados por el IRPH
Las sentencias de Navarra y Arrecife representan un avance significativo en la protección de los derechos de los consumidores afectados por el IRPH. El respaldo del TJUE y el cambio de enfoque en los tribunales españoles allanan el camino para que miles de hipotecados puedan recuperar su dinero.
En Aquimicasa, seguiremos informando sobre los desarrollos legales en torno al IRPH y otros temas clave del sector inmobiliario. Si eres uno de los afectados, este es el momento de actuar. Consulta tu contrato, busca asesoramiento legal especializado y reclama lo que te corresponde.
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